Não é de hoje que os chamados agiotas existem. Eles são emprestadores de dinheiro ilegais que geralmente visam pessoas que estão afundadas em dívidas e que estão desesperadas por uma saída. Isso porque os agiotas usam desses pontos para induzir essas pessoas a fazer um empréstimo de alto risco, gerando uma falsa sensação de segurança sendo prestativos e amigáveis no início.
Em resumo, os agiotas tentam parecer como uma saída quando as outras portas fecham — como pedidos de empréstimo recusados com os bancos tradicionais. Contudo, o que pode parecer barato inicialmente pode acabar tendo um preço muito alto no fim. Empréstimos com agiotas apresentam muitos riscos para quem pega o dinheiro. Geralmente, o solicitante pensa que como está pedindo uma pequena quantia e pretende pagar o quanto antes, nada vai acontecer. Mas nem sempre as coisas saem como esperado.
Empréstimo com agiota: encargos de juros sem fim
Geralmente, agiotas emprestam em um prazo curto, porém com um juros altíssimo. A taxa pode variar de 30% a 40% ao mês, considerando que eles não possuem os mesmos mecanismos de avaliação de crédito que uma instituição séria, por isso, precisam compensar o risco que correm ao emprestar dinheiro na cobrança de juros. Para ter uma ideia da quantia que alguém pode pagar ao fazer um empréstimo ilegal, digamos que uma pessoa empreste R$ 1.000 (mil reais) com o agiota por 3 meses. No final das contas, ela terá que pagar cerca de R$ 1.650, ou seja R$ 650 apenas de juros.
Ao contrário dos bancos e de outras instituições financeiras registradas pelo Banco Central, os agiotas não têm necessariamente termos e condições claros e detalhados em um contrato de empréstimo. O solicitante nunca tem certeza sobre as taxas e cobranças adicionais que podem incorrer se, digamos, perder um pagamento. Os contratos são fechados verbalmente, ou seja, sem nenhum respaldo legal, o que pode deixar alguém na mão caso algo dê errado.
Assim como os bancos, os agiotas são conhecidos por cobrar taxas de juros e sobretaxas se você pagar atrasado ou perder um pagamento, exceto que os valores são geralmente muito maiores do que o que um banco pode cobrar pela lei. Além disso, desde que os termos não estejam no preto e branco, os agiotas podem mudar as regras e as taxas de juros a qualquer momento, de qualquer maneira que desejarem.
Alternativa ao empréstimo com agiota
O motivo pelo qual os agiotas ainda existem é que, por falta de conhecimento, muitos acreditam que eles são a única saída para seus problemas financeiros. Contudo, mesmo aqueles que possuam dificuldade de ser aprovados em um empréstimo tradicional com bancos, têm a alternativa de simular um empréstimo pessoal online.
O empréstimo pessoal online acontece todo pela internet e tem um processo muito mais rápido, sem burocracia e simples do que com bancos tradicionais. A análise é feita na hora a partir dos dados enviados por um formulário e, em alguns casos, é possível conseguir a quantia mesmo que o solicitante tenha alguma restrição no seu CPF.