As micro e pequenas empresas e os microempreendedores individuais (MEIs) que planejam investir em seus negócios, mas encontram dificuldades junto às instituições financeiras podem contar com a Sociedade Garantidora de Crédito (SGC) da Associação Comercial, Industrial e Empresarial de Ponta Grossa (Acipg). A Sociedade facilita o acesso ao crédito com taxas de juros a partir de 1,5% ao mês.
De 2015 a 2017, são mais de R$ 5 milhões concedidos em crédito para empresas de Ponta Grossa e quase R$ 4 milhões em cartas de garantia. O agente de Negócios da SGC Centro-Sul, José Ney de Lima Filho, explica que a Sociedade Garantidora promove o crescimento do empresariado. “Atendemos pequenas empresas que vêm em busca da garantia para crescer, bem como empresas que possuem milhões em patrimônio que acabam se beneficiando da taxa de juros para novos investimentos”, diz.
Segundo José Ney, a Sociedade Garantidora avaliza linhas de capital de giro e investimentos como máquinas, equipamentos, reformas, entre outros. Confira a entrevista.
DIÁRIO – O que é a Sociedade Garantidora de Crédito?
JOSÉ NEY – A SGC, ou Sociedade de Garantia de Crédito, é uma associação de empresas que visa a facilitar o acesso ao crédito de micro e pequenas empresas e também de microempreendedores individuais, através de emissão de cartas de garantias. Dessa forma, procurando oferecer melhores taxas de juros junto aos parceiros conveniados. Somos caracterizados como uma Oscip (Organização Social de Interesse Público), e com apoio do Sebrae e de entidades, como as associações comerciais, a SGC Centro Sul promove o crescimento do empresariado.
DIÁRIO – Quantas empresas a SGC já ajudou em PG
JOSÉ NEY – Foram realizadas 107 propostas na cidade de Ponta Grossa desde agosto de 2015. Sendo mais de R$ 5 milhões em crédito concedido e quase R$ 4 milhões em cartas de garantia. Atuamos avalizando linhas de capital de giro e investimentos como máquinas, equipamentos, reformas, etc.
DIÁRIO – Qual a taxa de juros mensal/anual?
JOSÉ NEY – Temos convênios com algumas instituições financeiras que aceitam nossas cartas de garantias. É condição que após parceria a instituição financeira reduza as taxas de juros, devido ao aval da SGC. Isso ocorre porque o risco do operador financeiro é menor, a garantia é líquida, dentre outras vantagens. Em Ponta Grossa atuamos com as cooperativas Sicoob e Sicredi. Junto ao Sicoob atuamos com a linha de capital de giro sendo a taxa de 1,50% ao mês com prazo de até 48 meses. Com a Cooperativa Sicredi as taxas são de 1,50% ao mês (capital de giro) até 48 meses e 0,80%+ CDI (investimento) até 60 meses.
DIÁRIO – Quais são os valores que podem ser emprestados e o percentual avaliado?
JOSÉ NEY – Avalizamos até 80% do valor solicitado em operações que variam de R$ 5 mil a R$ 150 mil.
DIÁRIO – De que forma a SGC avaliza a operação?
JOSÉ NEY – A SGC não empresta crédito, nós avalizamos a operação. Uma proposta intermediada com a SGC passa por duas análises. Uma na SGC para a liberação da carta de garantia e outra na instituição financeira para a liberação do crédito. São duas análises independents, mas que dependem uma da outra para que finalize-se o processo com a liberação do crédito. A empresa não pode ter restritivo e deve possuir capacidade de pagamento para o crédito pleiteado. Nossa análise leva em conta a documentação apresentada pela empresa. Além disso, fazemos uma visita ao estabelecimento, onde será preenchido um questionário socioeconômico tendo como objetivo coletar informações da empresa para possuir embasamento para defesa da operação.
DIÁRIO – Tem carência para devolução de valores?
JOSÉ NEY – Atualmente as operações avalizadas pela SGC não possuem carência para início do pagamento.
DIÁRIO – Qual é a taxa de inadimplência na cidade? É preciso avalista como garantia?
JOSÉ NEY – Devido ao crédito ser orientado, a taxa de inadimplência é praticamente zero. Apesar de sermos uma garantidora de crédito, no levantamento da proposta ou no decorrer da análise, a SGC poderá solicitar uma garantia, se for visualizado a necessidade. Hoje 80% de nossas operações saem apenas com o aval dos sócios. Vale salientar que para o MEI é obrigatório a apresentação de um avalista ou uma garantia real. Os principais motivos que impõem barreira para que o empresário obtenha uma carta da SGC englobam o endividamento da empresa e o histórico dos envolvidos junto ao sistema financeiro.
DIÁRIO – Empresário rural também pode contar com a SGC?
JOSÉ NEY – Não atuamos com linhas para financiamento rural.
DIÁRIO – Qual o perfil de quem procura a SGC em Ponta Grossa?
JOSÉ NEY – A SGC atua com empresas com as ME, MEI e EPP, sendo hoje um condicionante que a empresa fature anualmente no máximo R$ 4,8 milhões. Somos uma garantidora, na prática atendemos pequenas empresas que vêm em busca da garantia para crescer, bem como empresas que possuem milhões em patrimônio que acabam se beneficiando da taxa de juros para novos investimentos.
DIÁRIO – Quais as vantagens em fazer uma operação via SGC?
JOSÉ NEY – Para os empresários, a SGC cumpre um papel de facilitar o acesso ao crédito, melhorando condições (prazos e taxas), proporcionando garantias, assessoramento e informação ao empresário. Com isso, garante recursos para investimentos que geram o crescimento do negócio. As vantagens são também para os agentes financeiros, que liberam os créditos para as empresas, pois contarão com garantia líquida e qualificada, menor provisionamento de recursos, garante o aumento da base de clientes, com redução de custos de análise e de acompanhamento, sem contar a possibilidade de mitigar o risco. Os benefícios apontados refletem diretamente na economia local, incentivando esta categoria empresarial. Promove o aumento do número de empresas, consequentemente a atração e aumento de investimentos, de empregos, melhorando ainda a arrecadação fiscal.
DIÁRIO – Onde funciona a SGC em Ponta Grossa?
JOSÉ NEY – A SGC Centro Sul possui sede em Guarapuava e em 2015 foi aberto um ponto de atendimento avançado em Ponta Grossa, em parceria com a Acipg. O agente de negócios é responsável por atender e supervisionar a demanda de Ponta Grossa e cidades próximas. Um agente de negócios atua dentro da Acipg.